Представляем рейтинг банков Украины 2012. Рейтинг составлен на основе официальных данных Национального банка Украины на конец предыдущего года.
Данный рейтинг банков является рейтингом надежности банков для размещения депозитов в 2012 году.
В предыдущем рейтинге банков Украины, который был опубликован летом прошлого года, лидерами были Укрэксимбанк, Ощадбанк и "Райффайзен банк Аваль".
В 2012 году "Укрэксимбанк" и "Ощадбанк" сохранили свои лидирующие позиции. "Райффайзен банк Аваль" переместился на 7-ю строчку уступив свое место "Сбербанку России".
Представленный рейтинг надежности банков Украины 2012 отражает основные факторы привлекательности банков для размещения депозитов, которые можно рассчитать на основе публичной информации.
В прошедшем году население вкладывало деньги в банковские продукты очень осторожно. Во втором полугодии темп прироста депозитов еще более замедлился. Это было вызвано инфляционными ожиданиями и очень низкими процентными ставками по депозитах.
В дополнение к этому постоянное давление информацией о европейских долговых кризисах, выход из розничного бизнеса нескольких банков и "ручная" работа НБУ с гривной - все это не вселяло дополнительной уверенности для размещения свободных денег на депозит в банки.
Наоборот, вкладчики были склонны снимать доступные депозитные средства и переводить их в доллары, евро, швейцарские франки. Ожидая обесценивания гривны, о котором говорили различного рода эксперты.
Если бы в это время внезапно обанкротился один или несколько средних банков - отток депозитов на счетах в банках мог приобрести катастрофический характер для всей финансовой системы.
ОЦЕНКА НБУ
Вцелом в 2011 году, по оценке Национального банка Украины, ему удалось обеспечить макроэкономическую стабильность. Жесткая монетарная политика не дала "разогнаться" инфляции. По итогам года инфляция составила всего +4,6%, что в текущих условиях для Украины - очень неплохо. Стабильность на валютном рынке была сохранена, в том числе и в наличном сегменте.
По словам первого заместителя Председателя НБУ банковский сектор также продемонстрировал много положительных тенденций. Об этом свидетельствуют темпы роста активов и пассивов в банковской системе Украины. Так, за 2011 год прирост активов банковской системы составил +11%, кредитов - +9% (в том числе в национальной валюте - + 22%), регулятивный капитал - +11%, депозиты населения - +13%. Украинские темпы роста основных показателей развития банков аналогичны достигнутым в банках стран ЕС.
Рейтинг банков Украины 2012 Депозиты
Лидерами по привлечению депозитов в 2011 году стали "ПриватБанк" - 15 479 миллионов гривен, "Ощадбанк" - 5 748 миллионов гривен, "Дельта банк" - 2 567 миллионов гривен.
Наибольший отток средств физлиц произошел в "Надра" - 2 205 миллионов гривен и в "Райффайзен Банк Аваль" - 2 118 миллионов гривен.
Осенние проблемы с ликвидностью и государственная борьба с долларизацией - и как следствие, вынужденное увеличение ставок по депозитам. Перед Новым годом ставки по депозитам подскочили, но в начале 2012 года вновь начали падать.
По данным аналитиков средняя годовая депозитная ставка в двадцати крупнейших банках конце января составляла 15,6% в гривне и 6,9% в долларах. Менее сильные банки, дают большие ставки по депозитам.
ДЕПОЗИТЫ В ГРИВНЕ И ВАЛЮТЕ 50/50
Самые высокие процентные ставки по депозитам - в гривне. Несмотря на это, доля депозитов в гривне, по данным НБУ находится на уровне - всего 51-52,5%.
Соотношение депозитов в гривне и в иностранной валюте в течение последнего года, почти не изменяется. Люди стали более осторожными и научились не класть яйца в одну корзину.
Безграничную веру населения в доллар, которую не удалось искоренить даже паспортизацией обменных операций, власть планирует использовать в своих целях. Минфин обсуждает запуск нового финансового инструмента для физлиц - валютные ОВГЗ.
Планируется, что ценные бумаги в виде Валютных ОВГЗ станут альтернативой депозитам в долларах, но лишь с одной разницей: заемщиком и гарантом возврата средств будет не банк, а правительство. Полученные от населения средства в иностранной валюте правительство обещает направлять в валютный резерв НБУ в обмен на гривну, которой будет латать бюджетные дыры.
ИНВЕСТИЦИИ В ЗОЛОТО
Важной альтернативой классических депозитов становятся инвестиции в золото, цена на которое в 2011 году держалась на высоте, несмотря на спад во второй половине года.
Устойчивый рост котировок создает иллюзию идеального актива для многих украинцев, которые скупают желтый металл в любом виде, несмотря на гигантскую маржу между курсами покупки и продажи и неопределенность будущей конъюнктуры.
Банкиры приспособились и к этому тренду, предлагая "золотые депозиты", проценты по которым начисляются также в золоте, а выплачиваются в гривне по учетному курсу НБУ.
Инвестиции в золото стали обычным делом. Например, "Приватбанк" предлагает быстро и легко открыть "золотой депозит". Купить золото можно уже без физической поставки. Любому клиенту Приватбанка, пользователю системы он-лайн банкинга "Приват-24" в "два клика" доступна возможность открыть золотой депозит.
Недостаток золотых депозитов состоит в том, что инвестиции в золото - это долгосрочные инвестиции, поэтому не всегда клиентов устраивают низкие процентные ставки на такие депозиты. Ставка около 2,5%, высокая маржа и незащищенность золотых депозитов, на которые не распространяется сфера деятельности Фонда гарантирования вкладов физических лиц - сдерживают инвестиции в золото.
Депозит в банке остается чуть ли не единственным доступным и понятным способом сохранения и приумножения средств. При выборе банка, кроме доходности и качества обслуживания, важна также финансовая надежность банка, которую можно определить на основе комплексной оценки финансовой отчетности и репутации учреждения.
Рейтинг банков 2012 Лидеры и аутсайдеры
Представленный рейтинг банков Украины 2012 охватывает 31 крупнейший банк по объему активов, которые удерживают на своих балансах более 80% депозитов физических лиц в Украине.
В рейтинге не представлен "Родовид банк" - теперь это банк «токсичных» активов.
На место "Кредобанка", который покинул вторую группу учреждений по ранкингу НБУ, и "Сведбанка", который отказался от ведения розничного бизнеса в Украине, в рейтинг включены банк "Финансовая инициатива", розничный депозитный портфель которого за последний год вырос почти вчетверо до 984 миллионов гривен.
В пятерку лидеров по надежности депозитов на начало 2012 года вошли Укрэксимбанк, Ощадбанк, "Сбербанк России", Unicredit bank и Проминвестбанк.
Таблица. Рейтинг банков Украины 2012 по надежности депозитных вкладов
| Банк | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 |
|---|
| Укрэксимбанк | 3 | 4 | 4 | 4 | 3 | 4 | 3 | 4 | 4,02 | A | 9,3 | A |
| Ощадбанк | 4 | 4 | 3 | 4 | 3 | 4 | 3 | 4 | 3,96 | A | 29,5 | A |
| Сбербанк России | 4 | 3 | 3 | 4 | 4 | 4 | 4 | 4 | 3,70 | A | 69,6 | B |
| Unicredit | 3 | 4 | 3 | 3 | 3 | 4 | 3 | 4 | 3,69 | A | 8,0 | B |
| Проминвестбанк | 2 | 3 | 4 | 4 | 3 | 4 | 4 | 3 | 3,62 | A | -19,0 | B |
| Приватбанк | 4 | 3 | 4 | 1 | 3 | 4 | 4 | 4 | 3,58 | B | 28,3 | B |
| Райффайзен банк Аваль | 2 | 3 | 4 | 3 | 3 | 4 | 3 | 4 | 3,58 | B | -12,4 | A |
| ВТБ банк | 3 | 3 | 3 | 4 | 4 | 3 | 3 | 4 | 3,52 | B | 12,3 | B |
| ОТП банк | 3 | 4 | 3 | 3 | 4 | 4 | 3 | 4 | 3,50 | B | 14,8 | B |
| БТА банк | 4 | 4 | 4 | 2 | 3 | 4 | 3 | 4 | 3,45 | B | 60,5 | B |
| Альфа-банк | 4 | 3 | 4 | 3 | 3 | 2 | 4 | 4 | 3,41 | B | 28,0 | B |
| Креди агриколь банк | 3 | 3 | 4 | 3 | 3 | 4 | 3 | 4 | 3,35 | B | 16,7 | B |
| Дельта банк | 4 | 2 | 4 | 2 | 4 | 3 | 4 | 4 | 3,25 | B | 45,9 | B |
| Финансовая инициатива | 4 | 4 | 3 | 1 | 3 | 4 | 3 | 4 | 3,15 | B | 287,3 | н/д |
| Правэкс-банк | 3 | 4 | 4 | 3 | 2 | 4 | 1 | 4 | 3,15 | B | 11,4 | B |
| Пивденний | 2 | 4 | 4 | 1 | 3 | 4 | 3 | 4 | 3,10 | B | -1,6 | B |
| ПУМБ | 3 | 3 | 4 | 1 | 3 | 2 | 4 | 4 | 2,99 | C | 9,3 | C |
| Эрсте банк | 4 | 3 | 4 | 3 | 2 | 3 | 1 | 4 | 2,95 | C | 27,7 | B |
| Форум | 2 | 3 | 4 | 4 | 1 | 4 | 1 | 4 | 2,90 | C | -13,9 | B |
| Киевская Русь | 3 | 2 | 4 | 1 | 3 | 4 | 4 | 2 | 2,90 | C | 15,0 | C |
| Брокбизнесбанк | 3 | 3 | 4 | 1 | 3 | 4 | 2 | 2 | 2,85 | C | 22,1 | C |
| Кредитпромбанк | 3 | 4 | 3 | 2 | 2 | 2 | 4 | 3 | 2,80 | C | 12,2 | C |
| Укргазбанк | 2 | 4 | 4 | 2 | 1 | 2 | 4 | 4 | 2,75 | C | -0,2 | C |
| Кредит-Днипро | 4 | 2 | 4 | 1 | 3 | 3 | 2 | 3 | 2,70 | C | 42,4 | B |
| Хрещатик | 3 | 2 | 4 | 1 | 2 | 4 | 2 | 3 | 2,60 | C | 6,5 | C |
| Укрсиббанк | 2 | 1 | 4 | 4 | 1 | 3 | 1 | 4 | 2,57 | C | -12,0 | B |
| Имексбанк | 3 | 3 | 3 | 1 | 3 | 3 | 3 | 4 | 2,48 | C | 16,7 | C |
| Универсал банк | 2 | 2 | 4 | 2 | 1 | 3 | 1 | 4 | 2,30 | C | -9,1 | B |
| Финансы и кредит | 3 | 3 | 3 | 1 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2,25 | C | 19,4 | C |
| VAB Банк | 4 | 1 | 4 | 2 | 1 | 3 | 1 | 2 | 2,25 | C | 40,5 | B |
| Надра | 1 | 4 | 4 | 1 | 3 | 1 | 3 | 1 | 1,92 | D | -46,0 | D |
- 1- Долгосрочная динамика депозитов населению;
- 2 - Соответствие капитала активам;
- 3 - Ликвидность;
- 4 - Уровень поддержки акционеров;
- 5 - Эффективность деятельности банка;
- 6 - Уровень долговой нагрузки;
- 7 - Динамика собственного капитала за полугодие;
- 8 - Чистая процентная маржа;
- 9 - Суммарный рейтинг;
- 10 - Суммарный рейтинг и прогноз;
- 11 - Динамика депозитов населения за 12 месяцев,%;
- 12 - Предыдущий рейтинг банков, по состоянию на 1 июля 2011 года.
Уровень А - "надежный ", B - "стабильный", C - "удовлетворительно"; D - "плохой", F - "катастрофический".
Рейтинг банков Украины. Банки группы А
Характерными особенностями банков группы А является сочетание сильных финансовых показателей - динамики собственного капитала, соответствия капитала активам, рентабельности и долгосрочной динамики депозитов.
Важную роль имеет фактор поддержки со стороны акционеров. Не удивительно, что среди пятерки лидеров четыре банка являются государственными. "Укрэксимбанк" и "Ощадбанк" контролирует правительство Украины, дочерний банк "Сбербанка России" и "Проминвестбанк" - Российская федерация.
Unicredit group, несмотря на долговые проблемы Италии также получает стабильные вливания капитала со стороны центробанка Ливии и остальных миноритарных акционеров.
Рейтинг банков Украины 2012 Банки группы В, С и D
Группу В возглавили "Приватбанк", "Райффайзен банк Аваль", "ВТБ" и "ОТП". Из группы В в группу С в 2011 году переместились "VAB Банк", "Универсал банк", Укрсиббанк, "Кредит-Днепр", "Эрсте банк" и "Форум".
По сравнению с прошлым годом количество банков в группе С выросла с девяти до четырнадцати. Это связано с ухудшением их финансового состояния.
Последнюю строчку таблицы занимает банк "Надра" с уровнем надежности D - "плохой".
В сравнении с прошлым годом значительно возросла доля российских банков в Украине. С уверенностью можем предположить, что в будущем их доля станет еще больше.
Главное значение имеет рейтинговая категория группы банка - A, B, C или D, а не его порядковый номер в таблице.Рейтинг банков Украины является исключительно информативным!
Рейтинг банков нельзя рассматривать как рекомендацию для выбора банковских депозитных программ. Авторы рейтинга не отвечают за решение третьих лиц, принятые исключительно на основе этого рейтинга. Данный рейтинг это исключительно мнение редакции по рейтингу банков для размещения депозитов.
Методика и расчеты: Роман Корнилюк, Евгений Шпитко. "Економічна правда"
Бизнес-журнал Bizkiev.com "Рейтинг банков Украины 2012"
|
